钱是安身之本，没有钱万万不行。会赚钱提到了女人的日程表上，会理财懂投资更是女人要不断修炼的武功秘籍。女人可以这样来努力：做好家庭理财，合理地投资，也是可以“以钱生钱”达到致富目的的。
1．精明的女人理财有“绝招”
女人在处理事情时体现出来的智慧会提高在男人心中的地位，尤其是理财的技巧和计划性，是会让许多男性刮目相看的。
如果为了挣大钱而去逼自己创业、牺牲时间，那最好还是不要去尝试，因为最后可能钱没挣到还会后悔一辈子，所以我们应该用积极的态度去理财。
女性的消费观念是很矛盾的，有时过于精打细算，一分—毫都计较；另一方面，女性又最容易因冲动而买了不少可有可无的东西。那么到底如何做一个清醒消费的女性，既可满足购买欲望，又不致于花费过度呢?
精明的女人有着方方面面的理财之道：
（1）减价才出手
这个也不须详述，因为很多女士都有到减价时才出击购物的习惯。精明的消费者在这期间购物确实省下不少。
（2）大胆讲价
很多时代女性对讲价十分抗拒，因为这被视为“老土”的举动，如不实用的话，就会放过讲价的机会。因为往往可以省下不少。
（3）巧用宣传单
这是一种利用报纸单张内的广告，去刺激消费的方法。单张内通常都有折扣印花，用这些印花去购物，又是一种节省开销的好办法。
（4）满足家庭的需要
据统计，美国人的积蓄最少。他们挣得多，花得也多，而不是像我国的一些女人，把钱攥得紧紧的，连日常开销都舍不得。有意思的是，获得经济保障的第一步不是挣更多的钱，而是应该满足好家庭的需要。
（5）列出清单
当女士到超级市场或是百货公司购物时，看到什么有兴趣的，都会不知不觉地放在购物篮内，而真正需要买的，可能只是其中的一两件物品。所以解决这问题的方法便是列出购物清单，不但可以避免买漏了东西，又可减少买了无谓的东西。
（6）明确风险底线
任何投资都是有风险的，当遇见不利时自己愿意接受的蚀本的程度是多少?明确这个目标是为了应对不测的风险时做出果断的决策。对自己投资的项目越了解越好。多留意财经消息，多听专家意见，同时还要学着判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍。不要人云亦云，跟风是很危险的。
（7）明确目标
细心了解自己现在的经济状况，包括收入水平、支出的可控制范围，明白自己的需要，以及你希望在短期或者长期内看到的情况，根据可以判断的条件，拟订理财计划。而且一旦目标定好了，就不要更改。先静下心来评估一下自己承受风险的能力，了解自己的投资个性，明确写下自己在短、中、长期的阶段性理财目标。
（8）立即行动
拖拉是实现梦想最大的阻碍。立即实施是财务计划最重要的一部分，只有行动起来才会有实效。不要为暂时做不了每一件事而担忧。开始做你力所能及的事情，你今天所做的一切都会有回报。别泄气，坚持下去，你最终会取得成功。记住，从小事做起，只要开始行动就是好的开端。
（9）不要强行赶潮流
刚上市的产品，价钱通常都会很高，因此若过度地追随潮流，只会苦了自己的钱包。要明白你不可能什么都能拥有，你必须分清“需要的”与“想要的”。所谓“需要的”指必不可少的，而“想要的”则指可有可无的。如果你还处于满足需要的层次，那你得暂时将“想要的”放在一边了——至少在开始阶段如此。
（10）善用信用卡
差不多每人都有一张以上的信用卡，善用信用卡可延迟付款的时间，让消费者在周转上更灵活。再加上某些信用卡有储分的功能，储满一个数量的分数可换取礼品，这些优惠必须利用啊!而在购买大的物品时，不妨考虑分期付款。普遍的分期付款都是免息，又或是超低息，它的好处是不需要一次拿一大笔钱出来，但又可立即得到自己想要的东西。
（11）学习理财知识，避免盲从盲信
许多女性朋友总是觉得投资理财是一件很困难的事，需要专业知识，自己根本无法弄明白，因此懒得投入心力。其实要取得投资理财方面的成功并不需要专业的、深奥的经济学知识。只要你相信自己的能力，关心自己的钱就像关心自己的容颜一样，你投入心力累积的理财知识与经验都将伴随你一辈子，能帮助你建立稳健的财务结构，累积你需要的财富，这是一个多么重要又必要的投资!
对于一个天生有较好的理性思维的女性来说，对各种不同类型的事物往往都有高度观察力和分析能力，但女性天生也必然会带有很感性的东西，在理财中会遭受感情用事、目标飘忽不定、遇事不果敢的时候。像在股市中，当赚得一定利润时不懂得适可而止，蚀本时也不懂得当机立断。
2．想有钱，就要会赚钱
财富要自己去创造，靠自己的劳动、靠自己的知识、靠自己的智慧挣来的钱，花起来心里舒坦，才能真正享受金钱的快乐。
君子爱财，取之有道。这个“道”是途径、方法的意思。勤劳致富，靠的是辛劳的汗水，值得称道。科技致富，靠的是智力的开发，令人仰慕；立功致富(如奥运会金牌得主获得重奖)，靠的是顽强的拼搏，可喜可贺。阿·扬格说过：“发财有术，能叫沙子变金子。”我们每个人有不同的爱好、专业和特长，在我们致富的过程中就应该有不同的“道”。如果没有创造力，只是人云亦云，跟着别人行动，是不利于整个社会发展的。当然，这个“道”也不能超出法律和道德所允许的范围。只有通过合乎法律和道德的劳动，不论是体力劳动还是脑力劳动，我们才能获得财富。事实上，金钱无所谓好坏，关键要看你的财富是通过什么样的途径得到的。
对于乔·凯·罗琳，任何人都不会陌生，她就是《哈利·波特》系列的作者。仅靠5本《哈利·波特》小说就赚得10亿美元，由此而成为21304年全球排名第552位富豪，创造了从穷作家变成拥有10亿身家富婆的财富神话。
出生于1965年7月31日的英国女作家乔·凯·罗琳，目前已经写了6本《哈利·波特》系列儿童冒险小说，这些小说不仅让罗琳声名鹊起，更让她赚了个盆满钵满。它们已被翻译为60种语言，全球销量超过了2．5亿册，与此同时，根据小说改编的电影也获得了巨大成功，这些使得罗琳个人财产升至10亿美元。
连续3年，罗琳名列英国超级富婆榜首位，2005年她的财富总额甚至是英女王伊丽莎白二世的8倍多，罗琳成为英国挣钱最多的女性。有些人预言，她最终的个人财产可能达到100亿美元。
对于罗琳来说，她的成功简直就像个神话，在《哈利·波特》第一部出版前，罗琳还只是一个离了婚的穷作家。罗琳独自抚养着儿女，为了生活竞冒着失去领取救济金的危险偷偷打工，一旦闲下来，便在附近的咖啡馆里忘情地写呀写，写她心中的魔幻世界，她几乎是强迫自己写作。她把写好的小说送给出版商，遭遇到的是屡屡的退稿，但是她依然如故，锲而不舍，终于精诚所至，金石为开，她成功了，并成了世界上最富有的女人之一。
罗琳从赤贫到巨富，这一切她自己也始料不及。不过，这位出身苏格兰的单身母亲在穷困窘迫中构思并创作的“哈利·波特”的形象，成为全球儿童及成人读者最喜爱的童话人物之一，她改变的不仅仅是自身的贫穷，罗琳的意义在于：在一个日益全球化的时代，她用童话的形式摆脱了贫穷。
孔子云：“不义而富且贵，于我如浮云。”我们在追求财富的时候要记住：获取财富要通过正当途径。
出生在北京的章子怡，11岁那年，考入北京舞蹈学院附中，学了6年民间舞。正是在这个阶段，她赚到了个人的第一笔钱。“正是在舞蹈学校的时候，14岁，拍了一个电视广告，好像是护肤品广告吧，不过我不是主角。第一次赚到钱，我好开心!”不过，对一个从小就知道节俭的女孩来说，金钱从不是用来挥霍的，纵然它看似来得容易。章子怡非常珍惜赚到的第一笔钱，“我不会把钱一次花掉，买一个礼物送给自己。我是慢慢用，不要爸爸妈妈每个星期再给我10元零花钱了。那时候觉得，咦，赚钱了，我可以独立了。”也就是从那时起，在经济上，章子怡真的开始独立了，最起码她的零花钱不用向爸妈要了。
1996年，章子怡从北京舞蹈学院附中毕业，并顺利考入中央戏剧学院表演系。她进的这个班就是大名鼎鼎的“中戏明星班”，班里的8个女生都多才多艺(比如梅婷、袁泉)，每逢校内演出，大出风头的总少不了她们几个。在同学中间，章子怡的年龄是最小的，也是最不起眼的，没有人预料她后来会踏上一条那样引人注目的道路。
1998年，章子怡迎来了人生中的转折点——她接拍张艺谋导演的《我的父亲母亲》，并一举红遍大江南北。随后其在《卧虎藏龙》中的表演给了她一个进军国际市场的绝佳机会。她那骨感关与出色的表演立即引起了世界的观注。成龙的《尖峰时刻2》立即找上门来，一个大反派的角色为她带来了高达100万美元的片酬!
章子怡的票房号召力让韩国电影界也向她抛来了橄榄枝，《武士》随即邀请她做一回明朝的芙蓉公主。虽然韩国的片酬显然无法和好莱坞的大片相提并论，但《武士》还是为章子怡开出了1亿韩元(约60多万元人民币)的身价。这个数字虽较同期进军韩国市场的张柏芝略低，但附带条件却更苛刻，比如章子怡要求《武士》需在4个月内拍完她的戏份，否则剩下的工作日，每日加收附加费100万韩元(约6000多元人民币)。
从此，章子怡步入了“巨星”的行列!从2004年开始便进入了福布斯中国内地明星排行榜。章子怡的漂亮面孔为她赢得了巨大的财富，但值得注意的是，漂亮只是财富之门的敲门砖。如果章子怡的表演功夫不被世人认可，她无论如何也红不起来。
女人要想有钱，就要学会赚钱，当然要懂得赚钱法则。
（1）坚持看新闻联播
要想把握经济局势，必须关注政局，新闻联播图文并茂，有声有色，着实为中国商人的最佳晴雨表；你可以看财经报道，也可以看焦点访谈，来坐观天下经济大趋势。
（2）坚守信用，一诺千金
你确认你一定能够做到的事情你才可以承诺，但不要夸大其词；你如果想一直做个商人，那么你必须树立自己的信誉！虽然你可以不在乎外界对你的争议甚至你也可以制造争议，但你不能失去信誉，否则你就不是一个商人而是一个骗子。如果和别人约了2：00见面，那么你绝对不可以1：50以前或者2：01以后出现，如遇交通堵塞或意外事件，那你必须及时通知对方，除非你出了车祸、遇到空难昏迷不醒或者已经死亡，否则你都没有理由爽约、早到太早或迟到太迟，而你的涵养则体现在对待对方不守时不守承诺的态度与包容等方面；而一旦当你确认对方为了利益而对你一再欺骗，那么你对对方做出的一切行为都不过分！甚至你可以将计就计，反过来给他画一个饼！
（3）赢得起但输不起的生意不要去做
在做任何生意以前，你都必须考虑清楚，如果你输了，那么你是否输得起，而不是去考虑你如果赢了会怎样怎样，输不起的事情你最好别做！而考虑输的范围时你也不要只考虑钱财方面，有些东西你永远都输不起，包括你爱的人，你的家人，你的江湖地位甚至你的信誉……
（4）不要先期投入太多
不要把自己手里所有的牌全部亮出来，因为牌局随时会中途停止，而对方也随时会出新的牌，不到最后关键时刻，最好不要亮出你手里最有分量的牌，最后的赢家才是真正的赢家！
（5）有所为也有所不为
“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”，说的是做人的道理，生意也是如此，不要因为利润少就不去做，也不要因为风险小就去做。违背法律的事情不可以做，违背道义的事情坚决不能做。
（6）慎重选择合作伙伴
无论是团队，还是个人，很多时候我们都渴望有能够和我们一起联手打天下的黄金搭档，但亲密战友是一定要慎重慎重再慎重的选择的——
其一，他和你一定需要在一个战壕里一起战斗过至少一年；
其二，在你没有负他的前提下，他对你所说的每一句话他自己都能负责任；
其三，他必须是个实在而且能踏实干事的人；
其四，他考虑得更多的是你们之间的共同利益，而这个共同利益高于个人利益；
其五，关键时刻他没有躲开更没有出卖你（或者大家在他能获得比合作利益还大的更大利益的前提下）。
五点缺一不可，否则彼此之间的合作不会长久。
团队里没有家庭成员的影子。
无论是你老公还是你父母，都不可以在以你为核心之一的商业团队里有太多插手，因为以你为核心之一的团队接受的是你，而不是你的家庭成员，在你的团队全体成员主动接受并邀请你的家庭成员成为你们团队一员以前，无论你的家庭成员是谁，有多大的本事，或者可以给你们的团队带来多大的帮助，都不能成为你让你的家庭成员成为团队一员的理由。
（7）不要摆大
切记天外有天，不要在任何场合摆大，哪怕你真的很大，而当对方是个摆大而且肤浅的人，你如果想灭掉他，那么最好随便找块砖头砸他一个跟头，然后你走你的路！但切记，这个砖头一定不是你自己的砖头，而且这个砖头最好和你没什么关系。
（8）不要过多用金钱粉饰自己
虽然面子对你而言很重要，但相对于你自己的人格魅力而言，有没有名车、带游泳池的别墅、高尔夫以及你的服饰，甚至发型这些都会显得微不足道；当然你可以按自己的喜好穿一双“内联升”的布鞋，甚至可以在有时间的时候飞到异国他乡去看一场你喜欢的球队的主场或客场比赛，更甚至你可以在很多人面前抽你自己喜欢抽的劣质香烟！
（9）总结别人的成败得失
不要羡慕别人的成功，更不要鄙夷别人的失败，你首要应该做的是学会分析和总结现象背后的本质，找出别人失败或者成功的全部原因，取其长，补己短，做你自己该做的事情。
（10）不要事必躬亲
不要把自己搞得没有时间与朋友交流，更不要让自己没有时间放松与思考，学会让别人去帮你打点生意，处理业务，虽然业务的核心部分你自己必须牢牢把握；同样，把事情交给别人去做的风险你要考虑清楚并能够预防。
3．女性理财有误区
随着社会趋势的转变，女性在工作上越来越多地与男性处于平等地位，在收入方面也开始与同等职位的男性不相上下。但在财务独立的同时，却仍然不懂得也没有意识到自己真正的财务需求及理财的重要性。
在现代社会，你是一个美女、才女还不够，想做一个独立自主的现代女性，你还得是一个财女——高财商的女性。作为女人，掌握“金钱游戏”规则和追求时尚生活同样重要。女人在美丽的同时，也可以更加富有。
所以，女人在理财之前，一定要弄懂如下问题，跳出理财误区：
误区之一：缺乏自信
一些女性在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以投资时显得没有主见。多数女性对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难很难的事，非自己能力所及。
误区之二：优柔寡断
一般女性上班时是个称职的职业妇女，下班后是个全能的太太、妈妈和管家，这些事做完已经有些体力透支，自然无暇研究需要聚精会神做功课的投资大计。想投资做生意、买股票、买基金，也都明白投资理财的好处，但就是只有心动没有行动。害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。
误区之三：求稳而不看收益
受传统观念影响，大多数女性不喜欢冒险，她们的理财渠道多以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥，但是现在物价上涨的压力较大，存在银行里的钱弄不好就会“贬值”。所以在新形势下，女性们应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等，以最大限度地增加家庭的理财收益为目的，合理理财。
误区四：缺乏理财观念
女性在理财上所犯的最大错误就是到了不得不做的地步才去面对理财的问题。一般而言，女性的平均薪水较男性低。即使有退休金可领，由于其职位多低于男性，所以她们可领取的金额也会比男性小。因此，女性必须将理财视为生活的一部分，积极追求财富的增长，才能让自己享受优质的生活水准。
误区之五：态度保守，心存恐惧
有不少女性不相信自己的能力，态度保守，甚至对理财心存恐惧。有调查显示，一般女性最常使用的投资的方式是储蓄存款，还有保险等。这样的投资习性可以看出女性寻求资金的“安全感”，但是都可能忽略了“通货膨胀”这个无形杀手，可能将存款的利息吃掉。害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多女性很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中就不踏实。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。
误区之六：不如嫁个好老公
许多女性往往把自己的未来寄托于找个有钱老公，平时把精力都用在了穿衣打扮和美容上，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高。俗话说，伸手要钱，矮人三分。许多女性凡事都依赖老公，认为养家糊口是男人天经地义的事情，但长此以往，必然会受制于人，女性在家里的“半边天”地位也就会发生动摇。所以，作为现代女性，应当依靠为自己充电、掌握理财和生存技能等方式来使自己独立，自尊自强，在立业持家上展现“巾帼不让须眉”的现代女性风采。
误区之七：会员卡、打折卡的消费
女性们对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定必须消费达到一定金额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；有时商家推出一些所谓的“回报会员”优惠活动，实际上也并不一定比其他普通商家省钱；还有一些美容、减肥的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。
误区之八：容易盲从
大多数女性不了解自己的财务需求，在理财和消费上喜欢随大流，常常跟随亲朋好友进行相同的投资或理财活动，往往只要答案，不问理由，明显地不同于男性追根究底的特性，采取了不适当的理财模式，反而造成财务危机。比如，听别人说参加某某集资收益高，便不顾自己家庭的风险抵御能力而盲目参加，结果造成了家庭资产流失，影响了生活质量和夫妻感情；有的女性见别人都给孩子买钢琴或让孩子参加某某高价培训，于是不看孩子是否具备潜质和是否爱好，便盲目效仿，结果最终收效甚微，花了冤枉钱。
误区之九：“跳楼价”的**
说到购买打折商品，几乎所有的女士都能讲出几点门道来。诚然，大热天买皮货、大衣，三九天买T恤、时装裙，这属于正常的时令性打折，商家为了将过了时令的商品销售掉以便及时收回资金，而众多家庭主妇和一些白领女士们受其吸引，争相拣便宜货，以求获得实惠。对此，买者卖者均无可非议。至于“断码出货”、“样品处理”这类打折，恐怕也还都属于正常的购售范围，主妇们和白领女士们，偶尔为之也未尝不可。然而，面对有些真假难辨的打折，广大的女士们就不能轻易受其**了。
误区十：我没有足够的时间来打理我的钱
时间就像吸了水的海绵，只要挤，总会有水滴出来。如果你以此为理由拒绝打理自己的钱财，那么政府、税务局、银行、保险公司、房地产商等部门就会为你代劳，而他们都是从自己的利益出发，恨不得让你能多交一些钱，到那时，你可就举手无措了。
理财不会花费你很多时间，而且你常常可以找到帮手。现在社会上到处都是帮人理财的机构，像个人理财网、财务杂志、理财专家等等，你只需要花少量的金钱，却能获得无限的收益。
4．提高财商，做个富有的女人
低财商的女人之所以在经济上贫困，是因为她们不知道怎样去做或甚至不知道如何去开始积累财富。
“财商”是造成贫富的差距原因。许多终日为钱辛苦、为钱忙碌的上班族，都曾有过一些共同的体验，眼看着成功人士穿着高级服饰、住着豪华别墅、开着名轿车而羡慕不已。然而在欣羡之余，你们可曾想过：“是什么因素使他们能够拥有财富，而我们却没有?”
不少人将致富的原因直接归因于他们生来富有、他们创业成功、他们比别人聪明、他们比别人努力或是他们比别人幸运。但是，家世、创业、聪明、努力与运气，并无法解释所有致富的原因，我们可以看到许多成功者，他们并非出身在有钱人家，也不是什么大生意人，人也不见得很聪明，并没有都受过什么高等教育，他们唯一比你强的，似乎只是他很有钱。
一次调查结果表明贫富差距拉大的主要原因是由于“炒作股票或房地产”；其次是“个人的工作能力与努力”；最后是“家庭原因”。但是这些都是表面现象。人们习惯于将贫穷的原因归咎于外在的因素，例如制度、运气、机会等，或者用负面的说辞为自己的无所作为作解脱。他们认为有钱的人大多是因为投资房地产或股票而致富，而造成财富增加的主因是因为“拥有适当的投资”。
那么，为什么他们拥有资金来投资房地产和股票，他们又是如何操作使自己能够不断赚钱的?到底那些富人拥有什么特殊技能，是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢?他们何以能在一生中累积如此巨大的财富呢?
所有这些问题都不是用家世、创业、职业、学历、智商与努力程度等因素能解释得了的。专家们经过观察、归纳与研究，终于发现一个被众人所忽略但却极为重要的原因，那就是财商问题。每个人财商的高低是能否成功致富的关键所在。
每个人都有一个成功的梦想、一个财富的梦想。在市场经济社会里，金钱从某种意义上是成功的一种体现，财富也自然成为衡量成功的一个标尺。
不同的人有不同追逐财富的方式，那么如何衡量一个人的理财能力呢？财商包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确使用金钱及金钱规律的能力。财商不仅是人们现实生活中唯一能健康发展的智能，而且是人为观念和智能中的一种，当然是非常重要的一种。财商常常被人们急需，也被忽略。财商不是孤立的，而是与人的其他智慧和能力密切相关的。
制订理财计划是一个人财商意识的体现，只有制订了家庭理财计划，你才能够开始有积累财富的目标和动力。而制订合理的家庭理财计划，一般要经过以下几个步骤：
（1）分析家庭的收入来源
我们每个家庭都会有一些固定的经济来源，但同时也会有一些其他方面的收入。首先要对自己的家庭的收入来源有一个正确的认识，在家庭收入来源中哪些是固定的收入，哪些是偶尔的收入?
（2）分析家庭的消费状况
你每个月要花费多少钱?一年的花费总额是多少?如果你有一个小本子，记录了每天的消费情况，并精确到角分的程度，那就说明你已经在通往百万富翁的道路上迈步了。这说明你愿意花时间计算自己的费用支出，并将因此而更了解自己，知道钱都用到什么地方去了。
更重要的是记账会使自己在花费方面更加小心谨慎。如果你坚持了两个月之久，那么就可以建立自己家庭支出一览表。在这个表格上填明，哪些是必需的消费。例如水、电、电话、食品、交通费用等，这些属于满足基本生活所必需的东西，是不能够减少的。还要区分哪些是可消费也可不消费的东西。例如每个月一次音乐会、一次朋友在饭店的聚会和心血**时的购买，将这笔支出也记录下来。两种类型的消费区别开后，你就可以知道自己最多一个月能够省下多少钱。你的家庭理财计划将以这个数据为准。
（3）制订理财目标
理财目标应本着这样的原则，既不会因为节约而降低你目前的生活水准，也不会将应该省下来的钱花在不知道的地方。制定理财目标必须是合理的，否则将影响你的生活，从而使理财失去意义。
家庭理财的首要问题是制订理财计划。只有合理地安排理财目标，才能做到心中有数。高财商者具有以下几方面特征：
（1）在经济上独立自主，却采取一种舒适但不奢侈的生活方式。
（2）拥有自己的住宅，但几乎没有欠债。
（3）大多是白手起家的百万富翁，具有承担风险的精神，即使前方困难重重，艰难不断，他们都能继续奋斗下去。
（4）不是工作狂，有充裕的时间与朋友和家人在一起。
（5）热爱自己的工作，有积极的态度和十足的信心。
（6）工作时十分专注、集中精力，用自己最大的努力获取最大的回报。
（7）不随大流，无论是做什么生意，投资什么，他们都用自己的大脑分析和判断。
一言以蔽之，财商就是“80％的情商+20％的财务技术信息”。财商与情商紧密相连，大多数遭受财务痛苦的人是因为他们的情感控制着他们的思想。
5．最适合女人赚钱的行业
女人只有找准了最适合自己的行业，才会让自己有幸触摸到那沉甸甸的黄金。
对于广大女性朋友来说，了解女性适合的知识领域和女性行业是构建你自身知识结构的出发点。下面是根据广大成功女性的经历，总结出的最适合女性赚钱的行业和领域。
女人想成功，选择一个适合自己的行业来创业是最明智的，以下列出七类领域，作为女性创业的参考。
（1）创意服务类
由于女性善于自觉思维，喜欢想象，所以搞创意性工作比较适合女性。以创意想象、执行为主要工作内容的职业，适合需要自由、不受拘束的创意工作者，由于在工作地点上非常具有弹性，因此也适合想兼顾家庭的SOHO族，包括企划公关、多媒体设计制作、翻译编辑、服装造型设计、广告、音乐创作、摄影等。
（2）专业咨询类
女性在语言表达、沟通交际上独胜一筹。以提供专业意见，并以口才、沟通能力取胜的专业咨询类行业，更加能够发挥女性的优势。由于专业咨询类的工作内容与场所都富有高度弹性，因此跑单帮游走各家企业或成立工作室的可行性也极高，包括企业经营管理顾问、旅游资讯服务、心理咨询、专业讲师、美体美容咨询顾问等。
（3）科技服务类
女性特有的耐心和细心，在服务类行业会更能发挥出来。在网络及电脑科技如此发达的情况下，如果拥有相关专长，专长加优势，那么创业机会就相当多，包括软件设计、网页设计、网站规划、网络行销、科技文件翻译、科技公关等。
（4）补救看护类
这些行业包括儿童教养与老人看护，不过通常需要相关证照。包括才艺班、幼儿园、托儿所、居家照护、老人安养服务、家事服务等，女性的细腻和特有的温婉会更加胜任这些工作。
（5）生活服务类
主要以店面经营方式为主，又可分为独立开店与合伙两种。较适合的行业包括西点面包店、咖啡店、中西餐饮速食店、服饰店、金饰珠宝店、鞋店、居家用品店、体育用品店、书籍文具租售店、视听娱乐产品租售店、美容护肤店、花店、宠物店、便利商店等。女性把自己特有的精明和理财的天赋拿出来，这些店铺的经营会让女人增色不少。
（6）传播广告类
在报纸、期刊和图书等媒体出版行业，女性的优势处处可见。女人拥有女性记者的采访优势，细心可以使她们成为优秀的编辑，直觉判断可以使她们能够策划出读者喜欢的题目，可以让她们洞察市场，洞悉顾客的心理。媒体广告业是个广阔而又奇妙的天地，也是一个对女性开放的天地。
（7）教育类
女人天生就有一种温柔的母性，这种母性使女人有着比男人更强的心理优势。中小学教师，可以发挥女人的母性、温柔、耐心等天生特征。而大学教师，也可以发挥细致、平和，以及在语言表达和社会交际上的优势。
6．正确投资，以钱生钱
我们要合理地利用周围一切可以利用的有利因素，精心理财，大胆尝试。这样，我们就可以平地高岗，创造出属于自己的财富。
装满钱的钱包令人满足，但只满足了一个吝啬守财的灵魂，此外别无意义。我们从所得当中存下来的钱，只不过是个开始罢了。用这些储金所赚回来的钱，才能建立我们的财富。
因此，我们如何运作这些储蓄呢?阿花第一桩有获利性的投资，是把钱借给一个名叫加尔的商人，她每一年都购买好几船从海外运来的铜，然后进行买卖。由于缺乏足够的资金购买这些铜，加尔向那些有余钱的人赊借。她是个老实人，在她卖掉铜货之后，凡她所借的最后必定偿还，且支付利息。
每次阿花借钱给加尔，同时收回利息。因此，不只她的资本增加了，这笔资本所赚的利息也不断累积。最令她高兴的还是，这笔钱最后又回到了她的口袋。
一个人的财富不在于她钱包里的钱有多少；而在于她所累积的收入、源源不绝流人口袋的财源，并能常保口袋饱满。这是我们每个人都渴望的；无论你工作或去旅行，你的口袋都不断有进账。
阿花已经得到了大笔的所得，大到阿花已被称为富翁。她借钱给加尔，是她第一次从事有获利性的投资。从这次经验中获得智慧后，随着资金的增加，她借出去的钱数和投资愈益扩大。起初只借给一些人，后来借给许多人，这样明智的理财，使钱源源不绝流入她的口袋。
要想获得财富，不妨丢弃现实利益，以图长远发展。那种急功近利，为了获得眼前利益而把长远利益放弃的做法其实最愚蠢的。胆小心细的女人，在投资上求稳是无可非议的，这里推荐十种比较安全的投资理财的方式供你选择。
（1）储蓄
银行储蓄方便、灵活、安全，可以被认为是只赚不赔的最稳健投资。因为国家经常根据经济发展状况，合理调整储蓄存款利率，通货膨胀引起存款贬值的风险在当前良好的经济运行环境中概率几乎为零，加上这些年来储蓄品种增多，电脑和信用卡广泛运用，储蓄应是安全可靠又最方便易办的一种大众化投资方式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的基本实现。
（2）物业
购买房屋及土地等称为物业投资，国家已将物业作为一个新的经济增长点，又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持，这些都十分利于工薪家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为一种低风险高升值的理财方式，购置物业，首先可用于消费，又可在市场行情看涨时出售而获得高回报。且投资物业不受通货膨胀的影响，今年的物业交易价格呈稳中有升的态势，前景十分乐观。只是投资物业变现时间较长、交易手续多、过程耗时损力，但这些相对于它的升值潜力来说微不足道。
（3）债券
债券投资，利息较高收益稳定；但债券存在良莠不齐的情况，国债用国家信用作担保，受市场风险较少，但数量少，购买难度较大，除此外的企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，抗通货膨胀的能力差。
（4）字画
名人真迹字画，是家庭财富中最具潜力的增值品。把字面作为投资对象对于工薪家庭来说较难，只不过，有收藏字画爱好的工薪人士，用有限的资金选择一至二位较有名的自己喜欢的作者和作品还能做到。但对中外古今的著名油画家、国画家、书法家的画作、墨宝，靠个人的能力投资很难，而且现在字画样品越来越多，甚至于国外的几家大拍卖行都不敢保证中国字画的真实性，这又给字画投资者一个不可确定因素。
（5）古董
古代陶瓷、器皿、青铜铸具、景泰蓝以及古代家具、精致摆设乃至古代皇室用品、衣物都可称古董。因其年代久远，日渐罕见而成为国宝，增值潜力极大，不过对于工薪家庭来说，需要具有这方面的一定研究方可选择此种投资方式，在各地古董市场上，古董赝品的比例高达70％以上，古董毕竟是所有投资方式中专业要求最高的，它对于大多工薪家庭只是一个美好的幻想。
（6）邮票
邮票投资行为回报率较高，在收藏品种中，集邮普及率最高。从邮票交易发展看每个市县都很可能成立至少一个交换、买卖场所，邮票变现性使其比古董字画更易于兑现获利，因此更具有保值增值特点；邮票年册的推出节省了家庭很多的投资时间，因而显得简便易行，家庭收藏年册的队伍在逐渐扩大，这也带来了近年邮票升值潜力的怀疑，但对于家庭的业余爱好，年册几百元的价格不高，加上邮票给家庭成员视觉上的高度愉悦感，邮票投资方式是一种非常不错的投资方式。
（7）珠宝
珠宝广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品，一般说来具有易于保存、体积小、价值高的特点，可被人们制成项链、手链、戒指、耳环佩戴于身上作为装饰品，有一举两得的功效。随着人们生活水平的提高，珠宝的保值作用增强，国际上亦重视以黄金为保值及作为对付通货膨胀的有力武器之一，但珠宝初始投资主要是制成品，价值已是高估，增值潜力有待投资品种的验证。对于家庭珠宝可以作为保值的奢侈消费品，作为投资渠道也不可取，珠宝投资方式只能得到4分。
（8）保险
随着保险业务的创新，国内各大保险公司推出投资连接或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能，保险投资风险极低，对家庭的作用日益重要。
（9）彩票
购买彩票严格上说不能算是致富的途径，但参与者众多，也有人因此暴富，也渐渐被有些家庭认同为投资；彩票无规律可循，成功的几率极低，从做善事来说值得提倡。
（10）钱币
钱币包括纸币和金银币，对于历史上的通货是否是一项珍贵的钱币，需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上有价值的钱币可遇不可求，因此，有些家庭没有必要花费大量的精力做此类投资。
7．做自己的理财设计师
观念决定财运，改变观念，就能走上创富之路。
（1）节省每一分钱
也许你不相信，节省小钱是值得的。小钱虽小，增加的速度却很快。假如每天你都成两倍地往储蓄罐里丢硬币——第二天，两个；第三天，四个；第四天，八个……到月底，你的储蓄罐将昂贵无比。
如果我们充分运用积攒的每一分钱——我们照样可以满足生活的基本需要和心中广博的欲望。
（2）保证家庭第一
国外有位参议员被诊断出患了淋巴癌。为了和家人在一起的时间更长一些，他放弃了名望甚高的工作。正像一位睿智的朋友所说，“没有人希望临终前在办公室度过更多的时光”。你可以挣得生活所需，解决财务上的问题——甚至富裕繁荣——但并不一定就要你去扮演工作狂。
总之，无论是传统家庭还是现代家庭，家庭的意义都跳不开同样的意义：一家人相聚相守，让生命繁衍下去。
（3）养成创业习性
想获得成功，你就要养成创业的习性：多才多艺、灵活自如、善于推销自己、精于个人理财、排定事情的优先顺序，而且时刻准备着弃职而去。今天的员工需要有跳槽的心理准备。平均来说，跳槽常常是4~8年一次。
将你的创业念头付诸实施前，先经营一两项小产业，对你来说，是一种很好的历练。它对你的起步、经营、经验积累都有很大帮助。我们把它看做你手中的“王牌”。你可能因为喜欢手中的“王牌”而辞掉工作，也可能为工作的转换做好各种准备。
（4）选定生活方式
阿慧记得50年前的一段经历。当时，她和奶奶到了一片海滩。她迫不及待地扑进大海，奶奶则一点一点地向水中迈进。她撩起水，先撩向胳臂，又撩向身体的其他部位。奶奶在适应水温的变化。阿慧瞬间就做成的事情，奶奶却似乎用了整整一生。
故事包含了许多内容。你可以把它理解为给自己的未来增加保险系数。下水之前，你先要清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。做出改变生活的积极决定之前，你需要理清事情的轻重缓急、权衡选择的利弊。
（5）投资你的债务
有一则故事到处流传：当声名狼藉的威利被问到为什么要抢劫银行时，他回答道：“因为这里有钱。”威利可能是个恶棍，但不是个笨蛋。他选对了目标。不过如能够到银行里投资，而不是到这里抢劫，事情当然会好些。
“负债”相当于财务上的俄罗斯轮盘赌——枪膛里上满了子弹！你永远不知道，哪一天失业、医疗危机、离婚甚至漏雨的屋顶，就会引发你的财务危机。所以，让债务降到最低点是最明智的做法，不过还有另外一个理由：你可以为自己省下一大笔财富。
（6）规划理财前景
假定你的财产没有巨大的增加、工作生涯中也没有什么一流的投资，但你仍将挣到一笔财产。比方说你和爱人都年方25岁，你们家的收入和普通的美国家庭一样——每年挣到最新估计的数字五万元。如果你们二人都工作到65岁，即使你们的收入从不增加，也没有过分的生活费用，到头来，你们的收入也将超过二百万元。如果你的薪水以3%的比例逐年增长，最后你的收入将超过四百万元。还说什么呢？你成了百万富翁。
听任钱点点流失，还是善加利用？最好的理财设计师，是你自己……
8．会赚钱，也要会花钱
女人是感性的，这是无可非议的，但要在消费上多些理性，这样可避免让不必要的钱从你的兜子里流失。
如今的街头上，有些商家动辄挂出的“动迁大甩卖”、“大出血”、“跳楼价”的牌子，抑或挂起的“原价198元，现价58元”、“原价1080元，现二折起售”等字幅，女士们就必须小心从事，切勿轻易购买。有位做服装生意的店主，曾经进了两款女装，式样、面料都还可以，开始店主挺本分，一款短袖衬衫开价39元，一款裙子开价50元，挂上架后接连三天无人购买。他的一位朋友代为操作，变了个花样：衬衫、裙子合在一起，原价198元，现对折出售，且去零为整，90元一套，结果居然吸引了不少女士，没两天便全部售光。由此可见，一些爱买打折货的女士们，面对换汤不换药的所谓打折货，常常缺乏辨别能力。其正确的做法是：务必弄清商品的质价比，确认自己是否确有需求，且证实是货真价实后，才能掏钱购买，否则必然会落入商家的销售陷阱。
年过40的王女士，在一家外资企业做内勤工作多年。平时，王女士与几个年轻的白领要好，形成了一个关注时尚、经常一起逛街购衣物的小圈子。而同样的小圈子，在其工作的公司里还有好几个，并因此形成了暗自攀比竞争的局面：人家昨天穿了新买的意大利的名牌服装，拎意大利品牌的皮包，今天，王女士一伙必定要穿上新买的法国名牌时装、拎法国产的皮包；今天，人家提前穿上了夏季连衫裙，明天王女士等一定要更超前，把刚买来的新式吊带裙穿上。就这么攀比来攀比去，商家当然高兴了，货出钱进，只不过是多派发了几张贵宾卡而已，而王女士她们可就惨了：皮夹里总是空空的，银行卡里也所剩无几。为了攀比买来的时尚衣物，有的并不适合长久穿着，于是，刚买不久的衣物要么压箱底，要么落得送人了之的结果，实在是得不偿失。
男士购物，目的性很强，买什么，自个进了店堂，往往直奔柜台，买完就走。可女士购物就不同了，买前会相约多人同往，还常常会先向熟人、朋友讨教、咨询，进店后几个人会商议、评判一番，事后如果买得满意，又受人夸奖，还会成为商店和所买品牌的义务宣传员和推销员，劝自己的小姐妹也赶快去效仿购买。
钱女士就是此类女士中的一个典型。虽然她已是徐娘半老，身材肥胖，但家境优越又仗着有做老板的丈夫的“面子”，平时一批相好的小姐妹们都对她“礼让”三分。为此，每当外出逛街购衣物，只要钱女士看中的，大家都附和着说好，劝其买下。有两个做生意的小姐妹更是常常投其所好，主动为钱女士介绍一些所谓品牌服装、化妆品，甚至钻石、首饰、古董之类物品，编成种种故事，尽量说服钱女士：这么好的东西，非常适合你，不买，真的非常可惜。于是，轻信小姐妹、轻信朋友的介绍，钱女士不但一次次花钱买这买那，而且自己买了不算，还常常成为所买之物的推销员。据悉，在朋友们的介绍和“帮助”之下，钱女士眼下已拥有上海10多家高档时装、化妆品、首饰商店和厂家的金卡或贵宾卡，成为这些商店、厂家固定“交钱”的常年客户。而背地里，有人却常常评价钱女士说：没有眼光，没有脑袋，只会做“冤大头”。
说到这里，有人一定会问：“为什么百万富翁还使用优惠券呢?这样做不过每天能节省50美分，一生又能够节省多少?”在美国，典型的富裕家庭每周在食物和家庭生活用品上的支出超过200美元，每年超过10000美元。在成年人的一生中，这个数字在40万~60万美元。但是，如果你知道将这个数字削减50％，即减至20万~30万美元，并将这些钱投资于一个位居前几位的股票基金中，根据过去几年的收益率，你所赚到的钱将会超过50万美元，你将会怎么选择呢?
绝大多数百万富翁寄希望于未来。他们很可能会对一定时期中各种活动的成本和利益进行计算以求得节省。这是百万富翁全面节俭计划中的一小块。下面来说说几种富翁花钱的技巧。
（1）理性购物，合理消费
今天，美国有2／3以上的消费者是冲动型消费者。他们没有计划，在商场中四处闲逛，因而很可能在寻找商品上花费了更多的时间。花费的时间越多，他所花费的钱也就越多。这个事实一次又一次地被人们所证实。而且，在没有购物单的情况下，人们经常会购买几周以后才需要的或者根本就不需要的东西。你也许会认为大多数的百万富翁是让佣人上街购物。事实上，大部分百万富翁喜欢亲自购买日常用品。
那么，在一家食品店中购买东西的最佳方式是什么呢?有一对夫妇做得最好。他们把经常要光顾的两家食品店的内景画成地图，并标上每一类商品的名称和位置。这种地图将作为每周的购物单和导购图。如果在某一周他们的某项物品用完了，他们就会在地图上将这一项画上圈。他们还用这种方法安排买菜，当然，要有折价券和相关的赠送才会记在地图上。这听起来好像需要大量的工作，实际并非如此。他们有自己的看法。假如你没有购物单，没有购物计划，那么你每周将在食品店里多花20分钟、30分钟或者更多的时间，那就是你没有提前做好计划的缘故。如果每周占用30分钟，在成年人的一生中，这将会是62万分钟~78万分钟，或1040~1300小时。将你一生中的62万分钟以上的时间浪费在一家食品店中，这肯定不是效率很高的行为。如果这些时间用在计划投资、看你的儿女们玩棒球或垒球、度假、感恩上帝的赐福、升级你的计算机技术、锻炼身体、做好生意，或者写书，你难道不觉得会更好一点吗？
（2）花钱在价格增值的物品上
莱文斯夫妇退休了，他们住在奥斯丁的一个漂亮的居住小区中，他们有一幢漂亮的拥有4个卧室的住房。他们具有高达7位数的净资产。他们是一对节俭的夫妻，非常关心他们的开支。正如莱文斯夫人所说，“我的丈夫和我生长在经济衰退时期，因而我们俩都很小心我们的钱。”虽然他们现在住着一幢价值百万美元的房子，但这些年来它增值了不少。
除了漂亮的房子，莱文斯夫妇同样有能力购置昂贵的汽车和时髦的衣服，但这不是他们的风格。他们认为，就那些一旦购买了就会失去其全部或大部分初始价值的产品而言，关心其价格是很重要的。这些物品的价值极不耐久。例如衣服，你今天购买了一套昂贵的衣服或礼服，它在明天的旧货市场上能值多少呢?可能是原价的10％或者5％或者更少。莱文斯夫人从来不想在衣服上花太多的钱，因为它们在价值上折旧太快。但是她总希望看上去穿得好些，她的办法就是在打折商店购买那些正在打折的名牌服装。莱文斯夫人和莱文斯先生拥有许多名牌服装，它们大多是从打折店购买的。如果买来的衣服有什么不合身，她和莱文斯先生会采取40％的百万富翁都采取的方法解决此问题，请人将衣服进行修改。当他们在身体发生变化使他们原本合身的衣服变得不再那么合身时，他们也会这样做。通过这种方式，莱文斯夫妇节省了不少钱，同时在穿着上又显得非常体面。
而后，莱文斯夫人将省下的钱用于价格“极其持久”而实际上会增值的物品，比如可以称为古董的老式家具之类，对于莱文斯夫人来说，购买这些东西，既实用，又有投资价值。这些东西会随着时间的流逝，而变得弥足珍贵。另外，他们还投资业绩位于前列的共同基金、前景看好的股票等。
（3）注重质量而不在乎价格
在美国，这些有钱人是不是最大的商品消费者呢?他们是不是今天买明天扔呢?也许他们讨厌回收利用，或者具体一点说，讨厌给鞋子换底。结果令人吃惊：有人做过统计，在所调查的百万富翁中，有70％的人给鞋子换过底。
在购买鞋子的时候，大部分百万富翁对首次成本也就是鞋子的最初价格不怎么敏感，对质量更为关心。这些对质量很敏感的人是根据使用期成本定义质量的。一位百万富翁说：“我的‘爱尔顿’平底鞋已经穿了10多年，已经换过两次底了。算算它的动态周期成本，这双鞋我买的时候花了100美元，给它们换过两次底，每次花费50美元。在我有了‘爱尔顿’鞋的10年中，我大约穿了1600天。从我口袋里出去的成本是200美元，加上鞋值20美元，总成本为220美元。将220美元在1600天中分摊，每天所需要的成本不到14美分。让我来告诉你我10多岁的儿子在鞋子上的花费是多少吧!他每年穿破(这是指坏了或者款式过时了)大概6双‘耐克’或‘阿迪达斯’。大部分鞋子只是因为在一所很大的大学校园内走来走去穿破了。有时候，他也确实会穿上它们跑跑步以及在沙地上踢踢球。他每双鞋子的寿命在80~100天。每双鞋子的成本在65美元~85美元。即使是对最佳的100天而言，这些鞋子的使用期成本也是一天65美分。考虑到这些数字，我得问一问，每天谁脚上的鞋子会花更多的钱呢?是穿几百美元小牛皮平底鞋的百万富翁经理，还是穿85美元常见运动鞋的大学生呢？”百万富翁算账的方法确实给我们一些启示。
